3 Tipps rund um Baufinanzierungen für Familien: Was sollte man beachten?
Viele Familien, die planen, sich den Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen, setzen sich früher oder später mit dem Thema Baufinanzierungen auseinander.
Spätestens jetzt wird klar, wie umfangreich die Möglichkeiten sind, die sich in diesem Zusammenhang bieten. Aber welche Art die Finanzierung ist die passende für den eigenen Bedarf? Und worauf sollte man achten, wenn man gerade dabei ist, sich für einen bestimmten Anbieter zu entscheiden?
Auch, wenn das Thema deutlich umfangreicher ist, als es in drei Tipps zusammengefasst werden könnte, zeigen die folgenden Abschnitte, worauf es mit Hinblick auf grundsätzliche Fragen rund um die passende Baufinanzierung zu achten gilt.
Tipp Nr. 1: Das zur Verfügung stehende Eigenkapital ermitteln
Auch, wenn es grundsätzlich möglich ist, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu realisieren, ist es natürlich von Vorteil, auf einen entsprechenden Puffer setzen zu können. Viele Experten raten in diesem Zusammenhang, mindestens 20 Prozent der Kaufsumme aus eigenen Mitteln bestreiten zu können. Wer über mehr Eigenkapital verfügt, kann – zum Beispiel auch im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung in Nürnberg – häufig noch flexibler handeln.
Diejenigen, die kein Eigenkapital vorweisen können, brauchen zumindest eine sehr gute Schufa-Auskunft und müssen nachweisen, dass sich das Objekt, das sie finanzieren möchten, in einer guten Lage befindet.
Interessanterweise übersehen jedoch viele das Potenzial, das ihnen ihr Eigenkapital bietet. Oder anders: Sie deklarieren ausschließlich das Guthaben auf ihren Sparkonten als „Eigenkapital“ und blenden andere Bereiche komplett aus.
Aber unter anderem auch Aktien, Bausparkonten und Kapitallebens- und Rentenversicherungen können dem Bereich Eigenkapital zugeordnet werden.
Tipp Nr. 2: Förderprogramme in Anspruch nehmen
Auf der Basis unterschiedlicher Förderprogramme ist es heutzutage leichter als früher, eine Baufinanzierung durchzusetzen. Einige der bekanntesten Möglichkeiten, die mit Hinblick auf die Finanzierung zur Verfügung stehen, sind die staatliche Unterstützung auf der Basis eines KfW-Darlehens und die Programme, die von den Ländern und Kommunen ins Leben gerufen wurden. Je nach Bundesland gibt es teilweise deutliche Unterschiede.
Zudem lohnt es sich auch, sich mit den verschiedenen Schwerpunkten auseinanderzusetzen, die mit den einzelnen Förderprogrammen einhergehen. So beziehen sich manche ausschließlich auf den Kauf von bestehenden Immobilien, während es sich andere zur Aufgabe gemacht haben, den Bereich der Energieeffizienz weiter zu fördern. Und selbstverständlich gibt es auch Förderprogramme, die sich explizit auf Neubauten beziehen.
Tipp Nr. 3: Unterschiedliche Baufinanzierungsmöglichkeiten gegeneinander abwägen
Wer sich als Familie auf der Suche nach einer passenden Baufinanzierung befindet, wird mit unterschiedlichen Arten konfrontiert. Vor allem das Annuitätendarlehen erfreut sich in diesem Zusammenhang einer besonderen Beliebtheit. Hier profitieren die Darlehensnehmer von einer festen monatlichen Rate und Zinshöhe und können dementsprechend über die komplette Laufzeit genau kalkulieren, welche Belastungen auf sie zukommen.
Sollte zum Ende der Sollzins Zeit noch ein Restbetrag übrigbleiben, folgt eine sogenannte Anschlussfinanzierung. (Zum Vergleich: Im Zusammenhang mit einem Volltilgerdarlehen bleibt jedoch generell kein Restbetrag übrig. Dieses könnte gegebenenfalls als Alternative genutzt werden.)
Interessenten können sich in diesem Zusammenhang auch für das Bauspardarlehen als Ergänzung zur Baufinanzierung entscheiden. Auf diese Weise ist es möglich, sich die Zinsen für eine eventuelle Anschlussfinanzierung zu sichern.
Familien, die mit Hinblick auf ihre Baufinanzierung maximal flexibel bleiben möchten, sollten sich für ein kündbares Darlehen entscheiden. Hier zahlen sie zwar mehr Zinsen, haben jedoch auch die Möglichkeit, besagtes Darlehen während der Laufzeit wahlweise vorzeitig zu kündigen. Im Gegensatz zu anderen Darlehen fällt in diesem Fall keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Je nach Vertrag ist es jedoch möglich, dass Sperrfristen eingehalten werden müssen.
Fazit
Nur die wenigsten Menschen sind heutzutage dazu in der Lage, den Kauf einer Immobilie oder deren Bau direkt aus eigener Tasche zu bezahlen. Baufinanzierungen erfreuen sich unter anderem auch bei Familien einer besonderen Beliebtheit, die es sich zur Aufgabe gemacht haben, die Grundlage für eine mietfreie Zukunft zu schaffen und zu guter Letzt auch in eine Vorsorge für die Kinder zu investieren.
Damit dem Projekt jedoch nichts im Wege steht, ist es unglaublich wichtig, sich mit unterschiedlichen Optionen auseinanderzusetzen und im Idealfall auch auf einen gewissen Grundstock an Eigenkapital setzen zu können.
